Alama yako ni kiashiria muhimu. Inatumiwa na aina tofauti za taasisi kulinganisha waombaji kulingana na ustahiki wa deni.
Unaweza kuwa na hakika jumla yako inachukuliwa na wakopeshaji, kampuni za bima, wamiliki wa nyumba, na waajiri.
Inathiri nyanja nyingi za maisha, kwa hivyo nafasi ya juu kwenye kiwango cha FICO inafungua milango mingi.

Jinsi alama zinavyofanya kazi

Kama VantageScore, mbinu hiyo inategemea kiwango kutoka 300 hadi 850. Hii imegawanywa katika sehemu kadhaa, na "masikini sana" na "haki" iliyotangulia "nzuri", "nzuri sana" na "ya kipekee". Mia nane inatosha kupata hali na huduma bora. Tathmini hiyo inategemea ripoti zilizokusanywa na ofisi za kitaifa.

Kulingana na Ofisi ya Uzoefu, karibu 17% ya raia wa Merika wanaanguka katika kitengo hicho. Watumiaji hawa wanapaswa kuboresha msimamo wao wa kuokoa pesa na kuwa waaminifu zaidi mbele ya taasisi. Hii inaweza kupatikana kwa kutengeneza au kujenga alama, kulingana na usahihi wa ripoti.

Ukarabati unategemea mizozo rasmi ili kuondoa habari za uwongo zinazoharibu. Angalia ya hivi karibuni ukaguzi wa mikopo ya.com.com kwenye Zisizohamishika ili kuona jinsi hii inavyofanya kazi. Kujenga upya kunamaanisha kufanya kazi na vitu tofauti vya tathmini ya FICO, kama saizi ya deni lote. Mkakati unategemea malengo - kwa mfano, unaweza kuhitaji ya juu alama ya mkopo kununua gari.

Waombaji kutoka kwa kitengo cha "haki" hutazamwa kwa mashaka. Kiwango hicho huathiri hali na upatikanaji wa huduma za mkopo, iwe ni mkopo wa gari, rehani, au kadi ya mkopo. Punguza kiwango chako katika uongozi - viwango vya juu vya riba vinaongezeka. Ikiwa unapata idhini, kukopa ni ghali zaidi kuliko kwa mtu kutoka juu.

Faida za alama bora

Kuongezeka kwa mfumo ni muhimu kwa siku zijazo za kifedha. Uboreshaji unavutia mamilioni ya watu. Hapa kuna faida kadhaa.

Viwango vya riba kwa aina tofauti za huduma vitakuwa chini, ambayo inamaanisha kukopa kutapata bei rahisi.
Kwa viwango vya chini huja malipo ya chini. Kukidhi majukumu kila mwezi itakuwa rahisi.
Utafungua hali nzuri kwenye kadi, pamoja na riba ya sifuri, mikataba, na tuzo.
Kukodisha nyumba au nyumba itakuwa rahisi, kwani wamiliki wa nyumba watakuona kama mpangaji anayewajibika zaidi.

Kwa nini alama zinaanguka

Kama jumla inategemea ripoti, ni nini hasa kinachoathiri? Mbinu ya FICO inazingatia mambo matano ya tabia yako ya kukopa. Kila mmoja wao ana ushawishi maalum juu ya hali yako. Hapa kuna kuvunjika:

malipo ya awali (35%);
jumla ya deni (30%);
umri wa rekodi (15%);
akaunti mpya (10%);
mchanganyiko wa mikopo (10%).

Kumbuka kuwa njia tofauti za tathmini zinategemea vifaa anuwai, ingawa FICO na VantageScore zinafanana kabisa. Kwa kawaida, jumla isiyofaa huzingatiwa kama matokeo ya bajeti duni. Kwa mfano:

Labda umekosa malipo hapo zamani. Hii ndio aina ya habari inayoharibu zaidi, kwani inafafanua kipande kikubwa cha alama. Kama sheria, wapeanaji wanaripoti malipo ya kuchelewa siku 30 baada ya tarehe iliyowekwa.
Hatimaye, kushindwa kulipa matokeo katika makusanyo, chaguzi, kufilisika, na hukumu za raia, ambazo huchafua jumla kwa miaka 7 (Sura ya 7 kufilisika kunakaa kwa miaka 10).
Labda umetumia mipaka yako mingi. Kuongeza kadi za mkopo ni wazo mbaya, kwani inaleta uwiano wa matumizi hadi 100%. Wakati huo huo, wataalam wanapendekeza usitumie zaidi ya 10% ya jumla ya mipaka yako.
Ikiwa una uzoefu mdogo na mkopo, historia yako ni fupi sana.
Wakopaji ambao hutumia aina moja tu au mbili za huduma wana mchanganyiko duni wa mkopo. Sababu hii, ambayo inawajibika kwa 10% ya matokeo, inaonyesha uwezo wako wa kusimamia aina tofauti za majukumu.
Labda umepata deni nyingi.
Labda umewasilisha maombi mengi ndani ya muda mfupi. Kiwango cha ununuzi kinaruhusiwa, lakini kuomba aina tofauti za kukopesha kuna athari mbaya, kwani inakufanya uonekane kama mtu anayetamani pesa.

Ninawezaje Kuboresha Alama yangu ya Mkopo?

Ikiwa alama yako imeanguka vibaya, rekebisha mwenyewe makosa ya kuripoti au kuajiri wataalam. Ukarabati unategemea masharti ya Sheria ya Kuripoti Mikopo ya Haki, ambayo inalazimisha warasimu kuondoa habari yoyote ambayo hawawezi kuthibitisha. Ili kufungua mgogoro, unahitaji kupata ushahidi na utengeneze nakala za nyaraka ili kuhifadhi madai yako. A template inapatikana kwenye wavuti ya Ofisi ya Ulinzi wa Fedha ya Watumiaji.

Vinginevyo, pata kampuni ya ukarabati katika jimbo lako. Wataalamu watapata kutokwenda kwenye rekodi zako, wataandaa ushahidi na ubishane nao rasmi kwa niaba yako. Hii inaokoa wakati, kwani sio lazima uende kwa sheria au ushughulikie mawasiliano rasmi. Kila barua ya mzozo huzindua uchunguzi wa ndani ambao unadumu kwa siku 30. Ikiwa ofisi inakubali mabadiliko, utapata nakala ya ripoti iliyorekebishwa bila malipo.

Wakati alama ya haki ni sahihi, hakuna cha kurekebisha. Badala yake, angalia mifumo yako ya kukopa ili uone ni vitu vipi vya FICO vuta jumla chini. Kwa mfano, unaweza kuhitaji kupunguza matumizi kwa kulipa mizani, kupanua mipaka, kupata kadi mpya, au kuwa mtumiaji aliyeidhinishwa. Hatua kwa hatua, hali yako itaboresha, kufungua hali bora kwa aina tofauti za huduma.